Зачем нужна закладная по ипотеке?

Зачем нужна закладная по ипотеке?Для многих российских семей единственно возможным решением обзавестись собственным жильем является получение квартиры в ипотеку. Такая сделка выгодна как для заемщика, так и для банка.

Особенность ипотеки в том, что выдается она на длительный период – до 30 лет, при этом банк обязательно подстраховывается – в обмен на деньги получает в залог объект недвижимости, прописанный в договоре.

При подписании ипотечного договора обязательно нужно оформить документ о залоге имущества, а некоторые банки еще и просят клиентов подписать закладную. Закладная на квартиру по ипотеке – что это и для чего ее составлять?

Что такое закладная?

Ипотечная закладная относится к числу необязательных, но допустимых документов для оформления ипотеки. Без нее получить заемные средства во многих банках не удастся. Это ценная бумага, которая обеспечена ипотекой.

Это документ, в котором прописывается такая информация:

  • основные условия соглашения между залогодателем (заемщиком) и залогодержателем (банком);
  • основные параметры имущества, которое передается в залог.

Когда банк выдает заемщику ипотечный кредит, то в соответствии с законом финансовая организация получает в виде дохода проценты по этому кредиту.

Что такое закладная?Ипотечные кредиты выдаются на длительный срок, поэтому если банку понадобились деньги, тогда он имеет право продать оформленную закладную или передать в залог, например, другому банку.

В этом случае уже к другому банку перейдут права первичного кредитора. И получится, что новый банк станет залогодержателем и уже он будет получать доход в виде процентов по ипотеке.

Также закладная помогает банкам выпускать эмиссионные ценные бумаги, выступает в роли обеспечительного инструмента. А с помощью ценных бумаг кредитно-финансовая организация может привлекать денежные средства для проведения различных операций.

Зачем нужна закладная?

Для банка наличие этого документа является гарантией того, что деньги заемщик обязательно должен вернуть.

В том случае, если должник не сможет рассчитаться по своим обязательствам, банк сможет реализовать его залоговое имущество и на основании ипотечного договора.

Однако наличие закладной расширяет его возможности, поскольку с помощью этого документа банк может:

    Зачем нужна закладная?
  • частично продать ценную бумагу;
  • переуступить права (продать закладную) новому владельцу кредитно-финансовой организации, при этом условия ипотечного договора меняться не должны;
  • обменять документ на другой аналогичного действия;
  • выпустить эмиссионные бумаги – банк условно делит закладную на несколько частей, каждый из которых в дальнейшем продает юридическим лицам. В итоге сумма ежемесячного платежа, вносимого заемщиком, делится на разные части и уходит покупателям закладной.

Для заемщика закладная по факту никакой выгоды не приносит. В редких случаях банки могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент согласится подписать закладную.

У кого должна храниться закладная? Как получить закладную?

До того момента, пока заемщик не выплатит деньги по ипотеке, закладная хранится у банка.

Когда залогодатель расплатиться по своим обязательством, тогда банк после погашения ипотеки должен выдать ему на руки закладную.

После ее получения важно проверить, стоит ли на документе отметка о том, что все обязательства по ипотеке были выполнены.

Что делать с закладной после ее получения?

После получения этой ценной бумаги, залогодатель должен:

    Что делать с закладной после ее получения?
  • проверить, чтобы на документе стояла дата исполнения им обязательства по выплате задолженности, а также подпись уполномоченного сотрудника банка, скрепленная печатью кредитно-финансового учреждения;
  • отнести закладную в Росреестр по месту нахождения недвижимости;
  • подождать 3 рабочих дня, после чего удостовериться в том, что закладная по ипотеке полностью погасилась;
  • забрать в Росреестре закладную с отметкой о ее погашении либо оставить документ в Росреестре.

Что делать, если банк потерял закладную?

После погашения ипотечного кредита заемщик может погасить обременение по недвижимости. Но что делать, если банк потерял закладную, а ведь без этого документа никто не снимет с заемщика обременение?

В этом нет ничего страшного, главное знать, что делать. Нужно взять в банке справку о полном погашении ипотечного кредита. Этот документ станет доказательством того, что заемщик полностью погасил задолженность перед банком.

Эту справку финансово-кредитная организация обязана выдать заемщику по его требованию.

Далее у заемщика есть 3 варианта действия:

    Что делать, если банк потерял закладную?
  1. Вариант 1: заемщик может отправить официальный запрос в банк, который выдал заем. Есть вероятность того, что банк все же найдет закладную, если человек подаст запрос в письменной форме.
  2. Вариант 2: заемщик должен запросить у кредитуемой организации дубликат закладной. К такому варианту стоит прибегнуть, если банк все-таки потерял документ. Получив на руки дубликат закладной, заявитель должен сверить информацию в документе, после чего подписать его. После оформления закладной ее нужно отправить в Росреестр, где компетентный сотрудник проверяет копию с оригинальной закладной. Такой вариант предусматривает довольно долгий процесс. К тому же не всегда сотрудники Росреестра могут идентифицировать копии документов.
  3. Вариант 3: Подать совместное заявление (подписанное банком и заемщиком) в Росреестр на снятие обременения. Если по каким-то причинам банк не может выделить представителя для подписания заявления и его подачи в Росреестр, тогда на имя залогодателя банк может выдать доверенность.

Документы для закладной по ипотеке

Для оформления этой ценной бумаги потребуются следующие документы:

    Документы для закладной по ипотеке
  • гражданский паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • документы на квартиру – кадастровый паспорт, право на владение объектом договора;
  • выписка из ЕГРП;
  • оценочный акт.

Это базовый пакет документов, который может дополниться другими бумагами по требованию банка: согласия супруги/супруга на проведение сделки, разрешение органов опеки, отчет о степени износа жилья и др.

Когда оформляется закладная?

Этот документ оформляется параллельно с оформлением и подписанием ипотечного договора. А в законную силу закладная вступает после внесения о ней данных в Росреестр, а также после присвоения ей порядкового номера, благодаря которому участники соглашения имеют возможность отслеживать статус ценной бумаги.

Как узнать номер закладной, если она уже была передана в Росреестр, но заявитель не поинтересовался у специалиста об идентификации ценной бумаги? Посмотреть номер можно в бланке уведомления о регулярных платежах по ипотеке.

Закладная оформляется только в одном экземпляре, доступ к которому имеет только банк. Заинтересованное лицо имеет право попросить у банка копию этого документа, если возникнут какие-то спорные ситуации со сделкой.

Как оформить закладную по ипотеке в 2020 году?

Поскольку закладная является ценным документом, то нужно понимать, что оформляться она должна по строгим правилам.

В банках обычно предоставляется типовая форма закладной, в которую заносятся необходимые данные от руки. При желании можно заполнить документ на компьютере и распечатать на принтере. В конце текста закладной обязательно должны стоять подписи залогодателя и залогодержателя.

После того как документ будет полностью оформлен и подписан сторонами, ему присваивается регистрационный номер. Этот номер обязательно вносится компетентным специалистом в базу данных.

Как оформить закладную по ипотеке в 2020 году?

В тексте закладной обязательно должна отражаться следующая информация:

  • наименование документа – «Закладная»;
  • информация о залогодателе – заемщике: Ф.И.О., паспортные данные;
  • наименование залогодержателя, а также адрес его нахождения;
  • сведения об ипотечном договоре: дата, место его составления;
  • сумма обязательства, указанная в ипотечном договоре; размер процентов;
  • сроки уплаты суммы обязательства;
  • детальное описание залогового имущества, на которое был установлен кредитный договор; указать адрес расположения объекта недвижимости;
  • информация о том, что была проведена оценка имущества, на которое заемщику была выдана ипотека;
  • данные с документа, свидетельствующего о праве собственности на объект недвижимости;
  • информация об органе, который зарегистрировал право собственности;
  • данные о том, что недвижимость, которую заемщик взял в ипотеку, обременена сервитутом или правом пожизненного пользования;
  • подписи сторон сделки: представителя банка и заемщика (залогодателя);
  • информация о государственной регистрации ипотечного соглашения;
  • данные о том, когда залогодержатель передаст закладную залогодателю (указать дату и время передачи документа).

Что такое номер закладной? Где указывается номер закладной по ипотеке?

По номеру закладной можно идентифицировать документ, систематизировать документы такого же вида. Когда будет проведена процедура государственной регистрации, тогда номер закладной прописывается в документе в разделе «Дата, номер и место регистрации».

При необходимости номер закладной в дальнейшем можно получить в банке, ведь именно там будет храниться документ до того момента, пока заемщик не погасит задолженность.

Можно ли внести поправки, изменения в закладную?

Можно ли внести поправки, изменения в закладную?Законом не предусмотрены ограничения, касающиеся изменения данных в этой ценной бумаге. Однако поправки нужно вносить правильно.

Например, если меняется собственник закладной или условия ипотечного договора, тогда заемщик должен обратиться в кредитуемый банк и инициировать составление соглашения о внесении изменений.

Если банк согласится на его условия, тогда эти изменения вносятся, после чего обновленный документ подается в Росреестр для того, чтобы уведомить этот орган о внесенных изменениях.

Сможет ли заемщик получить закладную, если он погасил ипотеку досрочно?

Если залогодатель погасил ипотеку раньше срока, то он имеет полное право подать в банк письменный запрос о получении закладной.

Залогодержатель в течение 1 месяца после поступления запроса обязан выдать ценную бумагу.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦЗарегистрировать закладную можно не только в Росреестре, но и в Многофункциональном центре.

Это посредническая инстанция, оказывающая услуги населению путем консультирования клиентов, принятия документов и дальнейшей их отправки в Росреестр.

Для подачи документов в МФЦ заявителю нужно записаться, затем отдать документы на рассмотрение, проверить бумаги на наличие ошибок. После предварительной проверки и ее успешного проведения документы идут дальше – в Росреестр.

Длительность регистрации закладной в МФЦ составляет в среднем 7–10 дней. Если передавать бумаги напрямую в Росреестр, тогда время на ожидание можно сократить до 5 дней.

Электронная закладная на квартиру

С июля 2018 года все заемщики, которые планируют оформить квартиру по ипотеке, имеют возможность заполнить электронную закладную.

Плюс такого вида документации в том, что заявителю не нужно ходить в МФЦ или Росреестр для инициирования процесса регистрации документа, а затем приходить повторно для погашения закладной. Компетентный сотрудник напрямую сотрудничает с банком, выдавшим ипотеку.

Если хотите оформить закладную в электронном варианте, тогда нужно заполнить форму на Едином портале государственных услуг или на сайте органа регистрации прав.

Переход на электронный документооборот, в том числе и на оформление электронной закладной, не является причиной отказа от документов на бумажных носителях. В 2020 году законодатель оставляет за заемщиком право выбрать подходящую ему форму закладной.

Электронная закладная на квартируЗакладная выгодна по большей части банку, так как предоставляет ему больше прав. С помощью этой ценной бумаги он может сформировать себе качественный финансовый портфель.

Оформляется документ вместе с ипотечным договором. Оригинал ценной бумаги остается у банка до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается со своей задолженностью.

В 2020 году можно оформить закладную как на бумажном носителе, так и в электронном виде через сайт Росреестра.


..Следующая страница->