Как купить залоговую недвижимость Сбербанка?

Как купить залоговую недвижимость Сбербанка?Старейший и крупнейший банк России находится сегодня в отличной «форме»: постоянно предлагает актуальные программы потенциальным клиентам, открыто и добросовестно конкурирует с другими кредитными организациями и всегда готов к финансовым и технологическим переменам.

Среди программ, которые предлагает Сбербанк, есть и продажа залогового имущества. О том, как реализуется залоговое имущество Сбербанка, читайте далее.

Что значит «залоговая квартира»?

Граждане, берущие кредиты в банке, не всегда справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. Иногда возникает непредвиденная ситуация и заёмщик становится неплатёжеспособным, а бывает, что должник просто переоценил свои финансовые возможности.

Чтобы вернуть свои деньги, банк проводит ряд мероприятий (штраф, неустойка, рассрочка и др.). Крайняя мера, которую предпринимает Сбербанк, — продажа залогового имущества (когда кредит оформлен с обеспечением).

Реализация залогового имущества Сбербанка — вынужденная мера, предпринятая банком для возврата средств, выданных заёмщику, в случае, если тот не справился со своими долговыми обязательствами.

Сбербанк вправе изъять и реализовать имущество, выступающие в качестве залога, без решения суда. В случае несогласия заёмщика банк инициирует судебный процесс.

Банк может взыскать задолженность и через процедуру банкротства, в ходе которой делается опись материальных ценностей. Если их стоимость превышает 10 тысяч рублей, имущество распродаётся. Процесс выполняется финансовым управляющим, курирующим банкротство физлица.

Какое имущество не подлежит аресту и реализации за долги? По закону банк не вправе продать:

    Что значит «залоговая квартира»?
  1. Единственное жильё, которое имеется у должника, включая землю, на котором оно возведено.
  2. Продукты питания, одежду и принадлежащие ребёнку вещи.
  3. Предметы первой необходимости.
  4. Имущество, необходимое должнику для осуществления трудовой деятельности.
  5. Транспортное средство, если оно является источником дохода заёмщика или предназначено для инвалида.
  6. Награды (спортивные и др.).

Бытовая техника, ювелирные изделия и другие предметы, представляющие собой определённую ценность и не являющиеся предметами первой необходимости, подлежат изъятию и реализации за долги перед кредитором.

Все крупные банки работают по специальной программе «Витрина залогового имущества». На основании этой программы граждане получают возможность приобретать ликвидное имущество: объекты недвижимости, оборудование и автомобили по специальным условиям. Сбербанк, занимая одно из ведущих мест в рейтинге банков в РФ, также осуществляет такую деятельность.

Отличительная особенность программы в том, что банки перед выставлением залогового объекта на продажу проводят полную проверку юридической чистоты документов на имущество. Продажа залогового имущества осуществляется по рыночной стоимости, приобрести его можно и в кредит.

Как реализует имущество должников Сбербанк?

Сбербанк осуществляет продажу залогового имущества через торги. Ценные вещи, недвижимость изымаются у должника по обоюдному соглашению с банком или через суд.

Прежде чем предпринять данную меру, Сбербанк даёт возможность должнику решить проблему иными путями. Если клиент не нашёл никакой возможности погасить кредит, то банк инициирует процесс реализации имущества.

Должнику в этом случае необходимо:

  1. Предоставить доказательства, что реструктуризация не решит проблему.
  2. Подтвердить финансовую неплатёжеспособность документально.
  3. Дать согласие на распродажу, иначе оно будет получено через суд.

Как реализует имущество должников Сбербанк?Далее представитель кредитора заключает с должником договор, в котором указана схема распродажи имущества. Продажа может быть осуществлена не только напрямую, долговые обязательства могут быть переоформлены на нового заёмщика с передачей ему в собственность залогового имущества.

В 2020 году Сбербанк даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать залоговое имущество и погасить долг; если этого не последовало, то дело передаётся в суд, а после получения судебного решения у заёмщика имеется ещё месяц на самостоятельную продажу. Это делается для того, чтобы дать должнику возможность продать своё имущество по более высокой цене, чем это сделает кредитор через торги.

Для возмещения долгов посредством транспортного средства заёмщика допускается ещё такой способ, как лизинг автомобиля. В данном случае машина передаётся в лизинговую компанию и используется другими лицами по договору аренды.

Пока лизинг не имеет широкого распространения в России, но такой вариант позволяет получить с транспортного средства даже больший доход, чем при его прямой продаже, но в долгосрочной перспективе.

Сбербанк открыл электронную площадку для проведения интернет-торгов. Здесь реализуется имущество должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может любой желающий. Для этого необходимо пройти регистрацию и оплатить взнос. Торги длятся от 3 до 6 месяцев. Если продать объект банку не удалось, то процесс повторяется через 30 дней.

Как проходит аукцион?

Порядок проведения аукционов в электронной форме прописан в ст. 59–71 ФЗ-№ 44 от 05.04. 2013 г. Вся информация об аукционе и его результатах размещается на электронных площадках в открытом доступе.

Процесс продажи банком залоговой недвижимости на аукционе выглядит примерно так:

  1. Банк выставляет на продажу жилплощадь, указав первоначальную цену. Исходная стоимость составляет, как правило, 70-75% от рыночной цены недвижимости.
  2. Участники торгов предлагают свою цену, которая не должна быть ниже исходной.
  3. Предложивший наивысшую цену участник становится покупателем объекта торга.

Если в течение 14 дней Сбербанк не находит потенциальных покупателей на залоговое имущество, то он снижает стоимость на 10–15%. Процесс снижения начальной цены длится до тех пор, пока не найдётся покупатель. Залоговое жильё можно приобрести наличными средствами с помощью оформления ипотечного кредита в Сбербанке.

Где купить залоговую недвижимость Сбербанка?

Подбор способа реализации имущества должников зависит от территориального отделения Сбербанка и местоположения недвижимости.

Купить залоговую недвижимость можно следующими способами:

    Где купить залоговую недвижимость Сбербанка?
  • торги на электронных площадках – ФССП, Сбербанк АСТ;
  • порталы недвижимости (ЦИАН, avaho.ru и др.);
  • напрямую у банка после ознакомления с витриной залоговой недвижимости на официальном сайте Сбербанка;
  • сайты, содержащие базу конфискованного имущества (konfiskator.com);
  • интернет-сервисы, размещающие объявления со всей территории России (например, Авито).

Сбербанк АСТ: пошаговая инструкция покупки недвижимости

Сбербанк АСТ (автоматизированная система торгов) — одна из девяти крупнейших электронных торговых площадок. По количеству размещаемых закупок данная площадка уверенно лидирует. За 2018 год здесь было размещено 846 000 лотов на 1,46 трлн. рублей.

Как зарегистрироваться на торговой площадке Сбербанк АСТ? Для этого зайдите на сайт sberbank-ast.ru, затем перейдите по ссылке «Регистрация с ЭП».

Заполните форму регистрации, загрузите документы и нажмите кнопку «Подписать и сохранить». При корректном заполнении полей формы вскоре придёт уведомление об успешной регистрации на ЭП Сбербанк-АСТ.

Далее войдите в свой личный кабинет, на странице авторизации выберите из выпадающего списка ваш сертификат и нажмите кнопку «Подписать и войти». Со страницы своего личного кабинета подайте заявление на регистрацию в торговых секциях как участник.

Далее распишем всё по шагам:

Шаг 1 — Получение электронной подписи

Шаг 1 - Получение электронной подписиДля участия в аукционе получите ЭП для торгов. Подпись физлицу выдаётся в течение 30 минут и действует 1 год.

Все действия на аукционе совершаются посредством электронной подписи. Это единственный ключ для участия в торгах.

Для получения ЭП подготовьте следующие документы:

  • копии паспорта гражданина РФ и свидетельства о постановке на учёт в налоговый орган (ИНН);
  • согласие на обработку персональных данных пользователя.

Шаг 2 — Аккредитация на торговой площадке

После получения подписи пройдите электронную аккредитацию. Для этого понадобится электронная подпись для торгов. Кроме того, загрузите файлы с документами (копии ИНН и паспорта), подписанные ЭП.

Все скан-копии документов должны быть читаемы, правильно ориентированы (не вверх ногами!). Объём каждого файла составляет не более 16 Мб.

Зайдите в раздел «Участники», далее – «Регистрация», выберите нужный вид аккредитации, правильно заполните все формы. После завершения загрузки документов нажмите кнопку «Подписать и отправить». Сохраните логин и пароль для входа на торговую площадку Сбербанк-АСТ.

Решение об аккредитации принимается в течение 5 рабочих дней. Если пришёл отказ, значит, была допущена ошибка при заполнении формы. Откорректируйте данные, отправьте запрос повторно и ждите ещё 5 дней. Если времени мало, пройдите срочную аккредитацию, занимающую около 1 часа.

Шаг 3 – Открытие спецсчёта

Шаг 3 – Открытие спецсчётаПосле подтверждения аккредитации нужно открыть спецсчёт в банке, на который должны быть переведены средства для обеспечения заявки аукциона.

Обычно сумма обеспечения составляет 0,5% — 5% от начальной цены объекта.

В случае выигрыша на аукционе или отказа от заявки эти средства переводятся заказчику. Но пока не состоятся торги, деньги будут заблокированы.

Если же участник не становится победителем аукциона, то обеспечение возвращается ему в течение 5 рабочих дней.

Шаг 4 — Подача заявки на аукцион

После зачисления средств на спецсчёт можно подавать заявку. Подача заявки на участие в электронном аукционе Сбербанк АСТ осуществляется в 2 этапа.

Первая часть заявки содержит согласие и техническую часть (заполнение форму №2). Во второй части потребуются документы заявителя: анкета, скан-копии ИНН, паспорта (подписанные ЭП).

Обе части загружаются одновременно. Каждой части заявки присваивается порядковый номер (по нему можно определить количество участников).

Аукционная комиссия рассматривает первые части заявок в течение 7 дней, затем выносит решение: допустить участника до электронных торгов или нет. По итогам рассмотрения заявки на площадке публикуется протокол с номерами и решением о допуске. Названия участников остаются скрытыми.

Шаг 5 — Участие в аукционе

Шаг 5 - Участие в аукционеВ случае допуска к участию в торгах важно не пропустить время проведения аукциона. Как правило, это третий рабочий день после опубликования протокола допуска.

Аукцион может проходить в любое время суток, может длиться часами. Нужен надёжный интернет и источник бесперебойного питания. Заранее проверьте работоспособность электронной подписи во избежание технических накладок.

Как проводится аукцион? Когда на электронной площадке открывается торговая сессия, участники аукциона могут предлагать свои цены. Шаг аукциона составляет от 0,5 до 5% исходной цены объекта.

Время на подачу предложения составляет 10 минут. По истечении 10 минут с момента последней ставки завершаются основные торги. Первое место занимает предложение с максимальной ценой.

Затем начинается вторая часть торгов, где любой участник вправе предложить цену вне шага аукциона и занять второе место. На это также отводится 10 минут.

В случае отклонения заявки победителя по вторым частям, контракт будет подписан с участником, следующим по очереди.

В течение 3 дней после завершения основных торгов заказчик рассматривает вторые части заявок, затем публикует итоговый протокол.

Заявка победителя первой части может быть отклонена по второй части, и тогда контракт достаётся следующему участнику. Вот почему так важно в ходе торгов занять второе место, если вы не можете предложить наивысшую цену.

Победитель электронного аукциона подписывает с помощью ЭП контракт, направленный заказчиком в течение 10 — 20 дней после завершения торгов.

Далее на контракте ставит свою ЭП заказчик. С этого момента контракт заключён и имеет юридическую силу. В бумажном виде не подписывается ни один документ. После подписания контракта Сбербанк АСТ возвращает обеспечение заявки.

Можно ли обжаловать отклонение заявки?

Если аукционная заявка была отклонена по нелепой причине, например, из-за пунктуационных ошибок, свои права можно защитить, подав жалобу в ФАС. В случае выявления нарушений протоколы торгов будут отменены, а электронный аукцион будет проведён заново.

Плюсы и минусы покупки залоговой квартиры Сбербанка

Приобретение залоговой недвижимости отличается от стандартно оформленной покупки жилья. Практика показывает, что лишь малая часть потенциальных покупателей решаются на такую сделку, остальные же относятся к таким мероприятиям настороженно. Так что найти конечного покупателя продавцу залоговой квартиры непросто.

Сделка по продаже недвижимости в залоге Сбербанка имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы и минусы покупки залоговой квартиры СбербанкаК преимуществам можно отнести такие факты, как:

  • сниженная стоимость объекта недвижимости;
  • гарантия юридической чистоты сделки (отсутствие долгов ЖКХ, прописанных в квартире лиц и пр.);
  • возможность оформления ипотеки.

Среди минусов можно отметить:

  • сложности при поиске покупателя;
  • затянутость процедуры продажи;
  • возможные риски для покупателя.

Большинства рисков можно избежать, если внимательно изучать подписываемые документы и обратить внимание на нюансы реализации залогового жилья.

В целом можно сказать, что сделка по продаже имущества должника может стать выгодной для каждой из участвующих сторон. Кредитор вернёт свои деньги и покроет понесённые издержки, продавец погасит задолженность, а покупатель приобретёт подходящий объект по выгодной цене.

В завершение стоит лишь добавить, что Сбербанк – государственная финансовая организация, дорожащая своей репутацией и своими клиентами. Это гарантия надёжности и юридической чистоты сделки. Именно поэтому сотрудничать со Сбербанком выгодно.

Видео: Как работает торговая площадка Сбербанк-АСТ. Как покупать имущество банкротов?


..Следующая страница->