Страхование сделок с недвижимостью

Страхование сделок с недвижимостьюПокупка и продажа квартиры несут в себе определенные риски. Когда предметом сделки является дорогостоящее жилье, нет необходимости экономить на его страховании.

В российском законодательстве страхование бывает имущественным и титульным.

Имущественная страховка защищает недвижимость от повреждений третьих лиц или иных угроз аналогичного характера. Титульная страховка – это страхование сделки купли-продажи квартиры, при которой защищается право собственности на жилье от притязаний посторонних лиц.

Чтобы продавец не передумал продавать своё жилье и не попытался признать договор купли-продажи недействительным, титульное страхование лучше всего производить до государственной регистрации сделки.

Виды страхования недвижимости

Страхование – это защита от рисков, связанных с потерей недвижимости или ухудшения ее качества. На рынке действует большое количество страховых фирм, предлагающих на добровольной основе заключение страховых договоров гражданам по различным основаниям.

Сделки с недвижимостью всегда носят повышенный риск, особенно если дело касается ипотеки. Некоторые виды страховок носят обязательный характер, другие исключительно добровольный.

Банки часто навязывают клиентам добровольные страховки в качестве обязательных при оформлении ипотечных займов. Они манипулируют при этом размером процентной ставки по ипотеке, что является совсем неправомерным.

В недвижимости можно встретить следующие виды страхования:

    Виды страхования недвижимости
  1. Титульное страхование или страхование сделок с недвижимостью от потери права собственности.
  2. Страхование недвижимости – защита ее от уничтожения или повреждения.
  3. Ипотечное страхование – защита кредитных учреждений от рисков убытков.
  4. Страхование ответственности застройщиков – при покупке квартиры по договору долевого участия.

Самым действенным методом защиты сделки по купле-продаже жилья является именно титульная страховка. Она еще до заключения соглашения страхует титул собственника, кредитора или иных заинтересованных лиц.

Понятие титульного страхования

Титульное страхование – это страхование от потери или утраты права собственности на жилье.

Потерять право собственности можно только по решению суда, если он признает недействительной сделку купли-продажи. Именно это будет являться страховым случаем, при наступлении которого страхования должна будет выплатить стоимость квартиры.

Понятие титульного страхованияКроме того страхование титула защищает от истребования жилья из незаконного владения. Оформляется титул на полную рыночную стоимость вне зависимости от того, какая цена была прописана в договоре купли-продажи.

Полис титульного страхования можно оформить до регистрации права собственности или после этого. Но вступит в силу он только после регистрации.

Срок титульного страхования обычно составляет 3 года по аналогии с общим сроком исковой давности.

Страховые фирмы помимо возмещения полной рыночной стоимости квартиры в случае ее утраты обещают также оплатить понесённые стороной расходы.

Простыми словами титульная страховка защищает граждан от появления других законных претендентов на квартиру. Часто ими являются наследники, которые во время не вступили в наследство из-за незнания и упустили полагающееся им имущество.

Они узнают о квартире, восстанавливают пропущенный срок по вступлению в наследство и законно забирают квартиру из владения добросовестного приобретателя.

От чего защищает страховка титула?

В отдельных статьях ГК РФ со ст. 168 до ст. 179 регламентированы все имеющие место основания признания договоров недействительными. Именно при наступлении таких последствий может понадобиться помощь страховой фирмы.

Основаниями недействительности признаются:

    От чего защищает страховка титула?
  • Подписание документа недееспособным или ограниченно дееспособным гражданином (ребенком или психически нездоровым человеком);
  • Подписание договора под угрозой жизни или обманных обстоятельствах;
  • Заключение договора только с одним собственником недвижимости при наличии других владельцев долей;
  • Продажа жилья без получения согласия органов опеки при проживании в нем ребёнка;
  • Заключения сделки на кабальных условиях;
  • Ограничение прав наследников;
  • Нарушение процедуры приватизации жилья;
  • Допущение ошибок в составленном договоре.

Неважно, что все эти основания прописаны в ГК РФ. Чтобы они были отнесены к вариантам страховых случаев, их нужно прописать в страховом договоре заранее.

Страхование покупки квартиры на вторичном рынке

Титульное страхование активно применяется в отношении жилья на вторичном рынке. Здесь есть много рисков для потери права собственности.

Квартира на вторичном рынке переходит из рук в руки большое число раз. При этом достоверно знать, что все сделки с нею были совершены с соблюдением законов, нельзя.

Страхование покупки квартиры на вторичном рынкеОспорена может быть любая сделка по купле-продаже, не только последняя. Особо высокий риск потери права собственности имеется в квартирах, полученных продавцом по наследству.

Титульное страхование жилья на вторичном рынке защитит от случаев мошенничества.

Страховая фирма перед тем, как оформлять страховой договор, обязательно проверит квартиру. При наличии минимальных подозрений на высокий риск страхового случая Вам скорее всего откажут в оформлении страховки.

Страхование покупки квартиры на первичном рынке

При строительстве нового дома еще не оформлено право собственности на его владельцев. Никто ранее этими квартирами не владел на правах собственности.

Говорить о титульному страховании в отношении новостроек неверно. Квартиры в новостройках не подлежат титульному страхованию.

Даже когда застройщик введёт в эксплуатацию первую очередь своего дома, новоселы сразу туда не переедут. Долгое время займёт проведение ремонтных работ.

Постановка квартир на учёт будет произведена только после полного введения в эксплуатацию дома и регистрации собственника. А тогда необходимость в титульном полисе просто отпадёт. Никто другой не может претендовать на новую квартиру.

Сколько стоит такая страховка?

Расчёт стоимости договора страхования происходит в индивидуальном порядке. Для этого страховые фирмы рассчитывают влияние отдельных ключевых факторов и рисков. Условия страхования будут зависеть от истории недвижимости.

Сколько стоит такая страховка?Страховые компании при определении стоимости будут учитывать:

  • Рыночную стоимость жилья из данных БТИ или отчетов экспертных оценок;
  • Срок, на который заключается договор страхования;
  • Степень износа жилья и срок его эксплуатации;
  • Данные юридической экспертизы.

Юридическая экспертиза будет включать в себя проверку данных о смене собственников, варианты отчуждения жилья.

Самые высокие ставки по титульному страхованию действуют в первый год договора.

Рекомендуется страховать сделку на 3 года. Однако из-за того, что срок исковой давности начинает считаться с момента, когда собственник узнал о его правах на квартиру, то можно в определенно рискованных случаях заключить договор и на 10 лет.

Размер тарифа в 2020 году равен от 0,3 до 3% от рыночной стоимости жилья. Загородная недвижимость и жилье в черте города тоже будут иметь различные ставки.

Для получения точной информации нужно заранее обратиться в несколько страховых фирм и запросить их коммерческие предложения для того, чтобы сделать самый выгодный выбор.

Процедура страхования сделки

Когда есть необходимость покупки квартиры на вторичном рынке жилья, нужно внимательно обдумать приобретение страховки титула.

Чтобы оформить полис нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

    Процедура страхования сделки
  • Выбрать подходящую страховую компанию;
  • Внимательно изучить предоставленный договор страхования;
  • Предоставить необходимый пакет документации для оформления соглашения;
  • Написать заявление;
  • Оплатить страховую премию.

Если квартира покупается за счёт заемных средств, нужно составлять договор страхования в трёх экземплярах: для клиента, для страховой фирмы и для банка.

Сначала нужно правильно оформить заявление, бланк которого предоставляет сотрудник страховой фирмы. В договоре титульной страховки должны быть указаны наименование страховой компании, данные клиента, сведения о недвижимости, данные из кредитного договора при покупке за заёмные средства.

Какие документы нужны для страхования сделки?

Страховая фирма запросит у клиента необходимую документацию для оценки рисков возникновения страхового случая. Их можно предоставить лично или через представителя.

Чем больше полезной документации клиент предоставит, тем быстрее будет оформлено страховое соглашение.

Обязательными документами для предъявления признаются:

    Какие документы нужны для страхования сделки?
  • Паспорт гражданина страны с копией;
  • Правоустанавливающие документы на квартиру (выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности);
  • Выписка из домовой книги по форме № 9 с указанием всех прописанных в жилье граждан;
  • Согласие супруга на сделку, если жилье является их совместной собственностью;
  • Согласие органов опеки, если в жилье проживают несовершеннолетние граждане;
  • Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • Отчёт об оценке квартиры от независимой организации.

Если квартира имеет несколько собственников или владельцев, придётся предоставить от каждого из них согласие на отчуждение недвижимости. Могут потребоваться и иные документы. Эту информацию стоит выяснить в страховой организации.

Наступление страхового случая

Наступление страхового случаяСтраховые фирмы тщательно проверяют квартиры по титульному страхованию, чтобы свести свои риски к минимуму. Им совсем не хочется возмещать стоимость квартиры.

Но страховые случаи все же возникают, когда в судебном порядке договор купли-продажи признаётся недействительным. Представитель страховой фирмы может тоже участвовать в судебном споре и высказывать в нем свою позицию.

Компенсация по договору страхования не может превышать средств, потраченных на покупку квартиры, и судебные расходы.

Главное, чтобы в момент совершения страхового случая клиент смог соблюсти порядок уведомления страховой фирмы о его наступлении. Это очень важно. При несоблюдении этого требования страховые компании часто отказывают в совершении выплаты по договору.

Если все прошло без нарушения норм договора страхования, а страховой случай все же наступил, компания должна будет произвести выплаты компенсации в течение 10 дней после вступления в силу решения суда.

Страхование сделки купли-продажи жилья является мерой защиты покупателя от появления других законных претендентов на квартиру.

Титульная страховка позволяет сохранить за покупателем право собственности на жилье или в случае его утраты получить сумму страхового возмещения, равную стоимости квартиры на рынке.


..Следующая страница->