Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости?Экономическая ситуация известна своей нестабильностью. От финансового кризиса не застрахована ни одна семья.

Деньги могут понадобиться на лечение, выплату долга, для инвестирования в образование, при возникновении других внештатных ситуаций. Такое неловкое положение заставляет граждан обращаться в банки.

Потребительские кредиты обычно оформляются под огромные проценты. И тогда возникает ситуация, когда выгоднее получить заем под залог имущества. Переплата меньше, да и оформление происходит гораздо быстрее. Но так ли это на самом деле?

Рассмотрим, как взять кредит под залог квартиры во всех тонкостях. Какие условия предлагаются, в какие банки лучше всего обращаться, какие требования предъявляются к заемщику и объекту недвижимости, какие документы потребуются? Ответы на все эти вопросы — в нашей статье.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Чтобы понять, что значит ссуда под залог недвижимости, следует разобраться в сути этой финансовой операции. Такой кредит подразумевает реальные денежные средства, выдаваемые в случае подтверждения финансовой состоятельности представленным залогом.

Если в качестве залога выступает квартира, соответствующая заявленным банком требованиям, финансовой организации неважно, на какие цели выдается кредит, — на бизнес или на свадебный фуршет. Поручители по кредиту обычно не нужны.

Если деньги не будут возвращены в срок, банк реализует предмет залога и направит вырученные средства на погашение задолженности.

Для получения займа необходимо под собственником имущества, предлагаемого в залог. Оценка проводится банком до оформления соглашения. Если клиент не согласен с установленной стоимостью, он вправе воспользоваться услугами оценочной компании.

Особенности кредитования под залог недвижимостиОднако кто заказывает, тот и оплачивает все расходы. Зато установленная оценочная стоимость не будет изменяться на протяжении всего срока договора. Договор обязательно регистрируется в Росреестре.

Особенностью кредита под залог квартиры является наличие самого залога и нюансов, связанных с оформлением. Чтобы получить заем, требуется предоставить документацию, подтверждающую факт владения объектом, техпаспорт на квартиру.

При кредитовании под залог квартиры налаживается обременение на закладываемое имущество. Оно заключается в дополнительных ограничениях на собственника жилья. Это значит, что до полного погашения кредита с жилым помещением нельзя производить никаких сделок: продавать, обменивать, сдавать в аренду (без разрешения кредитора).

Второе требование, обязательное для получения заемных средств, — страхование объекта недвижимости.

Критерии выдачи кредита

Условия разных банков отличаются, но существуют и общие критерии:

    Критерии выдачи кредита
  • величина кредита формируется с учетом стоимости квартиры — обычно это от 60 до 80 % от стоимости залога;
  • учитывается ликвидность имущества — жилье должно пользоваться спросом (влияют площадь, месторасположение, текущее состояние);
  • длительный срок погашения — до 30 лет;
  • квартира должна располагаться в том же регионе, что и финансовая организация;
  • у кредитополучателя должна быть постоянная регистрация в местности, где находится банк;
  • заявитель должен отвечать требованиям кредитной организации.

Цели получения кредита под залог квартиры

Чаще всего заем под залог имущества берут под следующие цели:

  • покупка недвижимости — чаще всего необходимость в получении кредита связана с оформлением ипотеки, которая дается под залог имеющейся недвижимости;
  • приобретение транспортного средства — обычно автокредит имеет обеспечение, его дают даже без первого взноса, а заявка может быть подана через посредника (в автосалоне);
  • кредит под залог доли в квартире — с этой целью кредиты выдают крайне редко из-за неликвидности залога.

Предложения банков в 2020 году

Рассмотрим наиболее выгодные предложения по кредитованию под залог квартиры, которые действительны в настоящее время, а также какие банки их дают.

Сбербанк

СбербанкНецелевой заем с обеспечением самый главный банк страны выдает под 12 %. Этот вид кредита позиционируется как альтернатива ипотеке и подходит заемщикам, не имеющим наличных средств на первый взнос.

Кредит можно направить и на другие цели, банк не будет требовать от вас отчета.

Условия:

  1. Срок кредитования — 20 лет.
  2. Валюта — русские рубли.
  3. Минимальная сумма — 500 тыс. руб.
  4. Максимальная сумма — 10 млн. руб., но до 60 % от стоимости имущества.
  5. Обязательное страхование жизни и здоровья — отказ повышает ставку на 1 процентный пункт.

ВТБ

В качестве обременения подходят только квартиры в многоэтажном доме. Клиентом может быть не сам собственник жилья, но и близкий родственник, который станет поручителем по займу.

Условия:

  1. Срок кредитования — 20 лет.
  2. Процентная ставка — 12 %.
  3. Первоначальный взнос — 0 руб.
  4. Максимальная сумма — 15 млн. руб.

Россельхозбанк

РоссельхозбанкКредит с обеспечением в Россельхозбанке имеет более низкую процентную ставку, чем другие виды займов.

Условия:

  1. Срок кредитования — 10 лет.
  2. Максимальная сумма — 10 млн. руб.
  3. Валюта — рубли, доллары.
  4. Погашение — дифференцированные платежи.
  5. Процентная ставка зависит от срока кредитования: до 12 месяцев — от 16,5 %, от 1 до 3 лет — от 16,75 %, от 3 до 5 лет — от 19 %, более 5 лет — от 19,5 %.

Привилегии имеют зарплатные клиенты, заемщики с хорошей кредитной историей, кредитополучатели, оформившие комплексное страхование.

Райффайзенбанк

Основной особенностью получения кредита в этой финансовой организации является то, что получить заем могут не только россияне, но и иностранцы. Главное, чтобы у заявителя был официальный доход, а пребывание в России — легальным.

В среднем процентная ставка составляет от 17,25 , но в каждом индивидуальном случае устанавливается отдельный процент.

На это влияют такие факторы, как:

  • величина кредита;
  • наличие займов в других банках;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • финансовое положение;
  • стоимость и состояние залогового объекта.

РайффайзенбанкУсловия:

  1. Максимальная сумма — 9 млн. руб. (но до 60 % от стоимости объекта).
  2. Созаемщик — один из супругов.
  3. Максимальный срок — 15 лет.
  4. Обязательное требование — наличие домашнего или сотового телефона.

Если на клиента оформлено более 2 ипотек, ему будет отказано в кредите под залог квартиры.

Газпромбанк

В Газпромбанке выдаются займы под залог имущества без подтверждения целевого использования кредитных средств. Своим клиентам отдается предпочтение.

Условия:

  1. Срок кредитования — 15 лет.
  2. Максимальная сумма — 30 млн. руб.
  3. Стоимость кредита — не менее 30 % от стоимости предмета залога (устанавливается после проведения оценки).
  4. Процентная ставка — от 11,75 %.

Альфа-банк

К заемщикам и документам в Альфа-банке предъявляются стандартные требования.

Альфа-банкУсловия:

  1. Срок кредитования — 30 лет.
  2. Минимальная сумма — 600 тыс. руб.
  3. Максимальный размер — не более 60 % от стоимости залога.
  4. Процентная ставка — от 13,99 %.
  5. Рассмотрение заявки — от 3 до 5 дней.

Процедура оформления кредита

На сайтах банков представлена информация о кредитных продуктах, актуальных на сегодняшний день, и алгоритм действий, как оформляется заем. Имеются кредитные калькуляторы, которые позволяют произвести предварительный расчет по займу. Это удобно для заочного принятия решения.

После того, как вы определитесь с финансовой организацией, необходимо подать заявку на получение кредита. В некоторых случаях это можно сделать в режиме онлайн, но потом все равно предстоит визит в банк.

На рассмотрение заявки отводится до 7 рабочих дней. При принятии положительного решения банк инициирует процедуру оценки залоговой квартиры. Организатором может быть одна из аккредитованных банком компаний или независимый оценщик.

Процедура оформления кредитаПосле залоговое имущество страхуется. Выбор компании остается за клиентом. Но подойдут не все страховщики. Необходимо будет согласовать свой выбор с банком перед тем, как получить заем.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Многие интересуются, как оформлять залоговые займы, если деньги нужны срочно. Этот вопрос решается банками в индивидуальном порядке. Чаще всего за ускорение потребуется дополнительная плата.

Какие документы нужны

В каждом банке имеется свой перечень документов. Рассмотрим общие позиции по сбору и подготовке необходимых бумаг.

Документы для оформления под залог имущества собираются заранее. Условно их можно разделить на 2 группы: первая касается личности клиента, вторая — объекта недвижимости.

Документы для заемщика:

    Какие документы нужны
  1. Заявление и анкета на получение ссуды — процесс заполнения проходит под контролем сотрудника банка. Заявку, скорее всего, одобрят, если заемщик предоставит максимум объективных сведений о себе.
  2. Паспорт гражданина РФ, документы на супруга — обязательно должна быть регистрация в регионе, где находится отделение банка.
  3. Еще один документ, удостоверяющий личность, — заграничный паспорт, СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет (для заемщиков-мужчин младше 27 лет), ИНН.
  4. Трудовая книжка, включая копию, заверенную руководителем организации и скрепленная печатью.
  5. Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (декларация из налоговой службы для индивидуальных предпринимателей).
  6. Свидетельство о заключении брака (для семейных пар) или о расторжении брака.
  7. Свидетельства о рождении детей.
  8. Трудовой договор и справка о доходах за последний год, при наличии второго места работы.

Документы для объекта:

    Какие документы нужны
  1. Экспертная оценка.
  2. Справка о том, что на жилой площади нет зарегистрированных лиц до 18 лет.
  3. Справка о состоянии объекта и ее ликвидности.
  4. Подтверждение права владения недвижимостью — свидетельство о госрегистрации прав собственности.
  5. Для физических лиц — ЕГРП, для юридических лиц — ЕГРЮЛ.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Технический паспорт из БТИ.
  8. Основания, по которым заемщик владеет имуществом, — договор купли-продажи, дарственная, завещание.
  9. Письменное согласие второго супруга, заверенное у нотариуса.

Финансовая организация не примет в качестве залога объект, который является единственной собственностью кредитополучателя и его детей, не достигших совершеннолетия.

Требования к заемщикам

В попытке обезопасить себя от рискованных сделок банки постоянно ужесточают требования к заемщикам.

В числе основных — следующие критерии:

    Требования к заемщикам
  • гражданство — Российская Федерация (но есть и исключения);
  • возраст — от 21 до 65 лет (но есть и примеры с 18 до 75 лет);
  • наличие официального подтвержденного дохода;
  • трудоустройство, стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев и от 12 месяцев за последние 5 лет;
  • отсутствие других займов;
  • положительная кредитная история.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Сегодня получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — почти, как полететь на Луну: в принципе возможно, но очень сложно.

Банки будут рассматривать заявки, в которых фигурируют крупные суммы займов. В качестве залога должен быть очень ликвидный объект без всяких обременений и проблем. Сам клиент должен производить впечатление успешного и состоятельного человека.

Без справок и поручителей готовы предоставить кредит под залог квартиры следующие банки:

    Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах
  • Тинькофф Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Восточный Экспресс Банк;
  • СовкомБанк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Национальная Фабрика Ипотеки;
  • Банк Жилищного Финансирования.

Можно ли взять кредит под залог доли квартиры

Если собственник доли квартиры не соглашается на залог жилья, то такое обеспечение ставится под сомнение. Банки с авторитетом и репутацией не примут положительное решение по таким заявкам.

Существует вероятность того, что найдется организация, которая согласится на выдачу кредита под залог доли в квартире без согласия других собственников. Размер комиссии в этом случае будет нереально большим, так как величина рисков имеет непосредственную зависимость от легитимности сделки.

Лучшим решением будет сесть за стол переговоров с собственником доли в квартире и попытаться уговорить его согласиться на условия банка.

В любом случае не следует принимать скоропалительных решений. Как любят говорить в народе, берешь чужие, а отдаешь свои. И тем более, когда речь идет о кредите под значительные проценты — переплата в итоге будут существенной.

Плохая кредитная история — препятствие на пути к получению кредита или нет

Получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей проблематично, но возможно. Многое зависит от финансового положения клиента и ликвидности объекта. Если банк устроят эти параметры, возможно, предыдущий отрицательный опыт сотрудничества с финансовыми организациями учитываться не будет.

У вас даже будет выбор среди банков, поэтому предварительно узнайте особенности залогового кредитования в конкретной организации и проанализируйте доступные вам продукты.

Закроют глаза на плохую кредитную историю в следующих банках:

    Плохая кредитная история — препятствие на пути к получению кредита или нет
  • Тинькофф;
  • Восточный;
  • Русский стандарт;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Инвестторгбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-банк.

Заключение

Кредит под залог квартиры не является целевым. Это значит, что заемщик может расходовать денежные средства без дополнительного банковского контроля. Интерес кредитополучателей возникает при необходимости получить крупную сумму денег. Часто это единственная альтернатива для получения кредита, ведь для банков важное значение имеет обеспечение сделки.

Залоговые займы берут под строительство, для бизнеса или чтобы сделать ремонт. В России распространена практика, когда кредитные средства нужны для погашения ранее взятых ссуд.

Случается, что выгоднее иметь задолженность в одном банке, но с более низкой процентной ставкой и удобным графиком погашения.

При плохой кредитной истории банк вряд ли одобрит получение кредита. Решение будет принято после выяснения всех обстоятельств по прошлым отношениям с финансовыми организациями.

Кредит под залог квартиры больше выгоден банкам, однако при добросовестном отношении к собственным обязательствам риск лишиться залогового имущества минимален. К тому же, банки предлагают низкие процентные ставки и увеличенные сроки кредитования.

Видео: Кредит (займ) под залог недвижимости


..Следующая страница->