Плюсы и минусы страхования от пожара

Плюсы и минусы страхования от пожараМногие люди редко оформляют страхование от пожара на свое имущество, хотя для восстановления недвижимости после воздействия огня требуются большие материальные затраты.

Страхование жилья от возгорания является единственной возможностью получить деньги, минимизировав ущерб. Главное, грамотно действовать после форс-мажорной ситуации и правильно оформить договор.

Программа «Страхование квартиры от пожара и затопления» позволяет защитить дом от возможного риска возгорания и возместить затраты на ремонт.

Однако даже со страховым полисом не всегда удается получить средства, так как в случае пожара страховщики зачастую отказывают в получении компенсации. Получить выплаты все же возможно, суды оказываются на стороне пострадавшего, а не страховых компаний.

Страховая компенсация после пожара

Каждый гражданин РФ имеет право добровольно принимать решение о приобретении страховки. На желании владельца жилья приобрести полис могут отразиться следующие обстоятельства:

    Страховая компенсация после пожара
  • наличие в доме газовых колонок;
  • устаревшие коммуникации;
  • дорогостоящая отделка;
  • деревянные отделочные материалы, которые подвержены быстрому возгоранию;
  • категория соседей, которые могут забыть затушить сигарету или выключить утюг из розетки;
  • проживание в доме детей, которые могут зажечь спичку или забыть выключить кран;
  • жилплощадь сдается в аренду.

Любое лицо имеет право самостоятельно выбирать страховую организацию, объем защиты, сумму компенсации и величину взноса.

Программа страхования

Стандартная программа страховых случаев включает в себя такие ситуации:

  • взрыв бытового газа;
  • пожар, возникший из-за стихийных бедствий, удара молнии;
  • возгорание в результате перепадов напряжения или короткого замыкания;
  • воспламенение из-за неосторожного обращения с огнем.

Каждая ситуация имеет свои исключения. Не удастся приобрести страховку и застраховать жилье, если:

    Программа страхования
  • выявлены конструктивные, строительные, производственные и непроизводственные, дефекты;
  • нарушены нормативные сроки эксплуатации здания;
  • неправильно выполнены строительные, ремонтные или монтажные работы;
  • физически изношены конструкции здания.

Согласно правилам страхования, в возмещении будет отказано, если в результате расследования обнаружится, что в квартире проводились химические опыты или находились взрывоопасные вещества.

Какие риски покрывает страховка

Страховка квартиры дает возможность защитить себя от пожара или затопления. В полис не обязательно включать все имущество, можно защитить свою собственность на усмотрение клиента на общих условиях.

Сюда входит само строение, ремонт квартиры, бытовая техника, внутренняя и внешняя отделка, сантехника и электрическая проводка. Список страховых случаев и объем страховки зависит от выбранного типа полиса.

Чаще всего клиенты составляют договор страхования для следующих объектов:

    Какие риски покрывает страховка
  1. Квартира, где страхуется отделка, предметы искусства, ценная мебель, конструктивные элементы.
  2. Частный дом со страхованием беседок, пристроек, ландшафтного дизайна.
  3. Ипотечная недвижимость, где страховка включена в обязательные условия банка.
  4. Титульное страхование. Помогает покрыть убытки, если продавец потерял права на дом, а договор купли-продажи был признан недействительным.

Люди, проживающие в квартирах, зачастую страхуют имущество и ремонт, а для жильцов коттеджей важно добавить в полис страхование конструктивных деталей.

Страхование частного дома от пожара является добровольной процедурой, но обязательным процессом для объектов, которые числятся на государственном и муниципальном балансе. Страхование офиса от пожара позволит надежно защитить бизнес при эксплуатации арендованных помещений от непредвиденных расходов.

Организации сами устанавливают страховые лимиты, и если клиент хочет оформить страховой договор только на защиту от пожара, то следует оформлять индивидуальное страхование.

Страхование квартиры заключается на случаи, возникшие в результате непредвиденных обстоятельств, таких как:

    Какие риски покрывает страховка
  • взрыв газа;
  • возгорание (кроме поджога);
  • бой стекол;
  • стихийные явления (землетрясение, сильный ураган, смерч);
  • наезд автотранспорта;
  • падение самолетов и их частей, которые вызвали возгорание;
  • воздействие воды из-за устранения возгорания или выхода из строя отопительной или канализационной системы;
  • противозаконные действия лиц (поджог, грабеж, попадание в окно окурка, хлопушки или петарды).

Поджог жилья самим страхователем не относится к страховому случаю, и даже грозит уголовным наказанием. При подозрении на неслучайное возгорание, правоохранительные органы и пожарный надзор начинают заниматься расследованием обстоятельств.

Оценка ущерба при пожаре

Страхование недвижимого имущества от пожара сопровождается предварительной оценкой экспертами фирмы противопожарной безопасности жилья. Она производится на основании состояния жилого помещения в момент заключения сделки.

Ущерб также может быть возмещен в меньшем размере, если после пожара уцелела часть дома, например, сохранилась часть конструкции стен.

Следует внимательно перечитать все пункты соглашения, чтобы не попасть в неприятные ситуации. Заказчик имеет право изменять условия сделки, включая в перечень рисков пожар по вине владельца недвижимости.

Эксперты тщательно изучают, из каких материалов состоит фундамент, есть ли в несущих конструкциях горючие материалы, и имеются ли противопожарные средства.

Стоимость страховки

Многих читателей интересует, сколько стоит страхование от пожара в 2020 году? Размер страховки зависит от стоимости объекта. Страховая компания может учитывать не только рыночную стоимость дома, но и кадастровую.

Примерная стоимость страховки колеблется в пределах 1 – 20 тысяч рублей. Цена среднестатистического пакета составляет 5 тысяч рублей.

На величину страховых тарифов влияют:

    Стоимость страховки
  • внесенные в контракт риски;
  • особенности постройки и вероятные очаги возгорания в жилище (огнеопасность строительных материалов, наличие камина);
  • наличие противопожарного оборудования;
  • степень ветхости имущества, состояние изношенности проводки;
  • рыночная стоимость недвижимости, установленная независимым экспертом;
  • постоянным клиентам предоставляются скидки.

Также на стоимость влияет выбранная программа страхование от огня и срок действия договора. Сумма длительно действующего договора будет намного выше, чем при краткосрочном страховании.

Задача СК – продать клиенту большое количество услуг. Но надо понимать, что некоторые пункты вам совсем не нужны. Например, ваш дом находится в отдалении от других зданий, поэтому будет лишним страхование за вред, нанесенный третьими лицами.

Онлайн-калькулятор

В онлайн-режиме можно рассчитать примерную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором. На любом сайте, где есть услуги фирм для страхования, нажмите:

  • графу «Рассчитать»;
  • впишите свой город, объект страхования, например, «Жилой дом», укажите размер и год постройки;
  • установите примерную стоимость дома.

Итоговая примерная стоимость вашей страховки высветится внизу страницы.

Сроки и порядок выплат отличаются в различных компаниях, обращаться за страховкой следует после проведения экспертизы, установившей размер ущерба и причины возгорания. Некоторые СК не производят выплат, если не удается установить истинную причину пожара.

Отказ в выплате

Отказ в выплатеВ каком случае страховка при пожаре не выплачивается? Выплаты после пожара не так просто получить. Следует тщательно изучить все пункты соглашения, чтобы можно было претендовать на возмещение убытков и избежать подводных камней. Компенсация не выплачивается страховщиком, если возгорание случилось по вине хозяев по оценке пожарников.

Сюда относится оставление без присмотра предметов, которые могли бы вызвать возгорание. Потерпевшему важно, чтобы пожарными службами был составлен акт с указанием причин возникновения огня.

Страховые компании досконально оценивают факторы риска, осматривая перекрытия и стены жилого объекта. В страховке могут отказать, если обнаружится, что дом содержит много деревянных элементов, а воздействию высокой температуры и горению подвержены почти все предметы обихода.

Сотрудники СК могут отказать в возмещении убытков при следующих обстоятельствах:

  • возгорание было спровоцировано чрезвычайными ситуациями – войной, взрывами бомб;
  • застрахованное лицо совершило предумышленный поджог или было уличено в действиях, приведших к пожару;
  • при заключении сделки была предоставлена недостоверная информация об объекте недвижимости.

Отказ в страховке объекта недвижимости от компании можно получить, если износ дома превышает 60%. Некоторые СК не оформляют страховку на этапе ремонта дома или его строительства.

Если возгорание произошло в то время, когда хозяин находился дома, но при этом он не пытался потушить пламя, это будет расценено, как умышленный поджог. Страховая компания откажет в выплате.

Если владелец тушил пожар, но у него не получилось то необходимо уведомить об этом пожарную службу. До ее прибытия запрещается убирать в доме или что-то изменять или убирать в доме, так как это могут расценить, как попытку мошенничества, обязав заплатить крупный штраф.

Случаи оспаривания в суде

Случаи оспаривания в судеЗачастую недобросовестные организации ссылаются на то, что возгорание произошло по вине соседей. Например, если пожар произошел у соседей, и имущество испортилось в результате тушения огня, то порча не относится к страховым случаям.

Сюда относятся убытки, когда деформировались окна, испортилось покрытие пола, отстали обои, и водой была залита бытовая техника. Этот пункт можно и нужно оспаривать в суде.

К распространенной причине отказа также относится вина собственника помещения. Сюда может относиться старая проводка, неисправная газовая колонка или плита, но эти причины не являются факторами для отказа в выплате, так как это было не умышленное уничтожение имущества, а значит, причин для отказа нет.

Законным основанием для получения выплат являются злонамеренные действия третьих лиц. Доказать что-то в случае пожара очень непросто, поэтому собственнику жилья следует приготовиться к судебным издержкам.

Законодательство РФ предусматривает некоторые компенсации пострадавшим при пожаре:

  1. Если жилплощадь не была застрахована, владелец имеет право взыскать сумму ущерба с виновного лица. Если поджог был умышленным, компенсировать ущерб можно, подав гражданский иск в уголовном деле.
  2. Компенсация от государства, например, если пожар произошел из-за стихийного бедствия, а жилое помещение является единственным у собственника.

За деятельностью страховых организаций следит государственный контроль. На неправомерные действия компании можно и нужно подавать обращения с жалобой, которые адресуются в органы Роспотребнадзора, прокуратуру и Центробанк.

Эти службы имеют все полномочия для проведения проверки деятельности страховой компании, и обязать страховщика устранить нарушения законодательства Российской Федерации.

Независимая экспертиза

После тушения пожаров необходимо как можно быстрее обратиться к независимым экспертам для оценки убытков, вызванных огнем. Они оперативно проводят оценку убытков, фотографируют место происшествия, записывают необходимую информацию.

В ходе оценочных действий независимой организации выясняются следующие сведения:

    Независимая экспертиза
  • возможность реконструкции жилого объекта;
  • объем строительных работ по восстановлению;
  • оценка стоимости реконструкции или возведения нового дома, если его невозможно восстановить;
  • цена испортившегося застрахованного имущества;
  • определение стоимости материалов для восстановления жилища.

Это необходимая для страхователя процедура, чтобы страховая компания не уменьшала размер выплат, компенсируя только часть ущерба.

Если страховщик без оснований отказывается возмещать убытки от огня, то с заключением независимой экспертизы можно обращаться в суд, для того чтобы принудить СК к выплате положенной суммы.

Документы

После несчастного случая очень важны грамотные действия пострадавшего лица. Необходимо также иметь на руках нужные документы, чтобы заказать оценку убытков.

Какие документы нужны для получения компенсации:

    Документы
  • удостоверение личности пострадавшего;
  • копия акта пожарных служб с указанием причин возгорания, времени начала тушения огня и конца;
  • акт о возгорании, составленный представителями ЖКТ, заверенный подписями;
  • документ об оценке ущерба;
  • заявление в СК о возмещении ущерба;
  • документы о праве собственности;
  • выписки из кадастрового бюро и ЕГРП, планы БТИ.

Очень важно также получить заключение комиссии пожарного надзора, подтверждающего, что пожар возник не по вине пострадавшего, а в результате факторов, указанных в страховке.

Акт Госпожнадзора является авторитетным для судебных органов и страховых фирм, принимающих решение о возмещении ущерба.

Преимущества и недостатки

Самое больше преимущество страхования жилья от пожара — это возможность компенсирования убытков, которые являются непосильными для граждан. В договоре указывается максимальная сумма выплаты, приближенная к рыночной стоимости недвижимости.

Преимущества и недостаткиПри грамотно оформленном полисе, в страховании от возгорания недостатков можно избежать, но они все-таки имеются.

К ним относится:

  • нежелание фирм признавать пожар страховой ситуацией, подпадающей под компенсацию;
  • ограничение факторов риска в полисе;
  • материальные затраты и судебные издержки при сборе документации для получения компенсации.

Заключение

Зачастую сгоревшие сооружения не застрахованы, восстанавливать пострадавшие здания и возмещать убытки приходится самостоятельно. Размер материального ущерба достигает крупной суммы.

В случае причинения вреда или уничтожения жилого объекта страхование от пожара дает возможность возместить убытки и восстановить жилье. Своевременно и грамотно составленный договор позволит свести к минимуму опасные риски, связанные с пожарами.

Наличие страховки не может предотвратить опасную ситуацию, но может защитить собственника жилья от последствий возгорания в виде финансовой поддержки в восстановительный период.


..Следующая страница->